消費者金融ユニーファイナンス:特徴や利用方法

ユニーファイナンスは、名古屋市を拠点とする老舗消費者金融です。

大手で知られるプロミスと提携しているため、全国どこからでもお金を借りることができ、利便性が高い消費者金融の1つでもあります。

ユニーファイナンスでは、気になる「金利」を含め⼤⼿消費者⾦融とほとんど変わらない条件で融資が受けられることをご存知でしょうか?

⾃⼰破産歴があり他社では断られたりした⼈でも、「ユニーファイナンスなら借りることができた」という⼝コミが多く、条件を満たせば即⽇融資が可能な場合もあるなど、比較的審査に通りやすいことで知られています。

もっと詳しく知りたい方は、この記事で消費者⾦融ユニーファイナンスを利⽤するメリットやデメリット、また実際にお金を借りる⽅法などを説明していますのでぜひ参考にしてください。

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目次

消費者金融ユニーファイナンスは闇金ではありません

「ユニーファイナンスは闇⾦ではないか」と⼼配する⽅がいるようですが、闇金ではないのでご安心ください。

ユニーファイナンスは国から許可をもらって経営している正規の消費者⾦融で、競争の激しい消費者⾦融業界において50年近く経営してこれた実績もあります。

また、SMBCグループでもある⼤⼿消費者⾦融「プロミス」とATM提携を実現していることも安⼼材料と⾔えるでしょう。

ユニーファイナンスは昭和46年の創業以来、50年近くに渡って地域に密着した経営を続けてきた消費者⾦融で、本社のある愛知県名古屋市から始まり2021年には東京にも進出しています。

名古屋近辺に在住の⽅には、実店舗を利⽤できたり審査も柔軟に対応してくれるなど特に使いやすい消費者⾦融として知られています。

消費者金融ユニーファイナンスの借入れ条件

ユニーファイナンスの借入れ条件
金利年12.0%~17.95%
限度額1万円~300万円
即日融資新規の場合を除き、平日PM2:00までに審査完了で当日振込
申し込み方法インターネット
店頭窓口
電話
FAX
返済方法プロミスATM
振込
店頭窓口(無料)
無利息期間なし

ユニーファイナンスの借入れ条件の主な特徴として、下記の3つがあげられます。

  • 限度額が300万円と上限が高い
  • 金利は大手と比較してもほぼ同じか、わずかながら低金利
  • 「FITカード」を使えば、全国900カ所以上もあるプロミスATMで借⼊返済が可能

ユニーファイナンスの最⾼⾦利は17.95%で、⼤⼿消費者⾦融に多い18.0%と⽐較してもわずかですが低金利となっています。

金利だけでなくプロミスのATMが利用できるという点から、かなり良い条件での借入れが可能ということになります。

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消費者金融ユニーファイナンスのメリット

  • 大手消費者金融より金利が安い
  • 比較的審査が通りやすい
  • インターネットで24時間受付している
  • 全国のプロミスで利用できる
  • 限度額が300万円と高額融資にも対応している

ユニーファイナンスは利用しやすく、信頼性が高いことが特徴ですが、メリットも多いです。

詳しく見ていきましょう。

大手消費者金融より金利が安い

社名金利
ユニーファイナンス12.0~17.95%
アコム3.0~18.0%
アイフル3.0~18.0%

ユニーファイナンスの金利は年12%~17.95%となり、最高金利は17.95%です。

初めて借入れの金利を見る人にとってはもしかしたら高く感じるかもしれませんが、大手消費者金融に多い最高金利は18.0%ですので、大手消費者金融よりユニーファイナンスの方がわずかならが低金利となっています。

また金利は審査によって決まりますが、10万円ほどの少額融資ほど最高金利が適応されることが多いため、最高金利が低いユニーファイナンスなら返済額が少なくて済みます。

「少しでも金利を安くしたい」という方はぜひ覚えておいてください。

比較的審査が通りやすい

消費者金融ユニーファイナンスは、以下のような人でも比較的審査が通りやすいと言われています。

ユニーファイナンスの審査で通った人の例
  • ブラックリスト入りしている人
  • 破産歴、債務整理歴がある人
  • 他社借入件数がある人
  • 他社の消費者金融で審査に落ちてしまった人
  • 担保・保証人がない人

通常大手消費者金融では、返済の延滞や債務整理などブラックリストに登録されている場合は、融資を受けられません。

しかしながらユニーファイナンスでは独⾃の審査を⾏っているため、現在の返済能⼒を評価してくれるため借りられる可能性があります。

実際、⼤⼿消費者⾦融で断られた⼈でも、ユニーファイナンスなら審査が通った!という⼝コミが多くありました。


インターネットで24時間受付している

インターネットでの申込は24時間受け付けていて、スマホからも申し込みができます。

店舗まで⾏けなかったり、⾏く時間がない⼈でも、インターネットからの申し込みが便利ですね。

尚、ユニーファイナンスの有⼈店舗は、現在名古屋市のみになっています。

有人店舗に行く場合には、事前に営業時間を確認しておきましょう。


全国のプロミスで利用できる

ユニーファイナンスでは、契約するともらえる専⽤ローンカードの「FITカード」を使い、全国のプロミスATMで借⼊返済が可能になります。

他社の中⼩消費者⾦融では、地元の⼈しか借りられなかったり、融資は⼀度限りだったりするところも多い中、ユニーファイナンスは全国各地から限度枠内であれば繰り返し使えます。

再利⽤ごとの再審査もなく、借りたいときに借りられるなどと利便性がかなり⾼いと⾔えるでしょう。


限度額が300万円と高額融資にも対応している

ユニーファイナンスの最高限度額は300万円です。

多くの中小消費者金融の場合、限度額が50万までというところが多く、ユニーファイナンスなら高額融資を受けられる可能性があります。

ただし、総量規制による制限も対象となるため、年収の3分の1以上の金額を借りることはできません。

総量規制とは
貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律のこと。
貸金業者が行う貸し付けは、申込者の年収の3分の1を超えてはならないというもの。

消費者金融ユニーファイナンスのデメリット

ユニーファイナンスを利用するにあたって、デメリットとも言える注意点が2つあります。

  • 新規の場合、即日融資が難しい
  • 返済手数料は利用者負担

では、どのような点に注意すべきか詳細を説明していきます。

新規の場合、即日融資が難しい

ユニーファイナンスは新規借入を希望しても、ユニーファイナンスの店舗まで来店できない場合は、即日融資ができません。

理由としては、契約書を郵送でやり取りする必要があるため、早くても数日かかってしまうことが挙げられます。

ただし、2回目以降の申し込みの場合は即日融資も可能で、上限金利も低くプロミスATMから借りられるなど利便性の高さは見逃せませんね。

2回目以降でしたら、平日PM2:00までに審査完了できれば当日振込してもらえます。

もしどうしても新規で即日融資を受けたいならば、以下のような手順で最短即日融資を受けることが可能です。

  1. ユニーファイナンスの店舗(名古屋市)に来店する
  2. 契約後、「FITカード」を発行してもらう
  3. ATMから現金を引き出す

名古屋市の店舗への来店が可能な場合は検討してみてください。


返済手数料は利用者負担

ユニーファイナンスの返済方法は、店頭・振込返済・プロミスATMからの3通り。

振り込み返済とプロミスATMから返済する場合は、返済手数料が発生してしまいます。

店頭での返済は手数料はかかりませんが、遠方の方はそこまでの交通費と時間を考えたら手数料の方が安いといえるでしょう。

返済のたびに⼿数料がかかってしまうので、なるべくまとめて返済するなど手数料を抑えるよう工夫すると良いですね。

消費者金融ユニーファイナンスの利用方法

ユニーファイナンスを利用するには、インターネット、店頭、FAX、電話の4通りの方法があります。

お急ぎで融資を受けたい場合は店頭へ来店がおすすめですが、急ぎでない場合はインターネットの申し込みが24時間受け付けていて申し込み方法も簡単です。

消費者金融ユニーファイナンスを利用する流れ

ユニーファイナンスを利用する流れをチェックしてみましょう。

STEP
申し込み

インターネット、店頭、FAX、電話のいずれかから申し込みが可能です。

STEP
審査

審査と在籍確認が行われます。

STEP
契約

契約方法は以下の3通りから選べます。
1.郵送契約(郵送された契約書類に必要事項を記入し、返信)
2.来店契約(直接店舗に行って契約)
3.コンビニ契約(セブンイレブンの複合機から契約書を印刷し必要事項を記入して返信)

STEP
融資

初回の融資方法は以下の2通りあります。
郵送契約:書類到着後、指定された銀行口座へ振り込まれる
来店契約:契約後の発行されたFITカードで、提携先であるプロミスATMで取引する

STEP
完了、書類返送

店頭来店していない場合は、後FIT日カードと書類が郵送されます。

消費者金融ユニーファイナンスの審査

ユニーファイナンスの審査は最短1時間ほどで手続きが完了し、店舗まで行けばFITカードをその場で発行してもらえます。

審査に必要な書類を確認しておきましょう。

審査に必要なもの
  • 本人確認書類(運転免許所・健康保険証など)
  • 収入が証明できる書類(所得証明など)

専業主婦(夫)の方が申し込む場合は、本人確認書類に加えて配偶者の同意が必要です。

また、電話による在籍確認が行われます。

職場に電話がかかってくる場合には、「〇〇さんはいらっしゃいますか」等と聞かれますが、消費者金融名を出したりすることは一切ありませんので心配はいりません。

消費者金融ユニーファイナンスの借入方法

ユニーファイナンスの借入方法は、以下の2通りの方法があります。

  • 口座への振込
  • ATMから現金引き出し
振込ATM
・振込依頼を行って、指定の口座に入金してもらう
・振り込みは銀行営業時間内のみの対応
・平日15時以降と土日祝祭日の振り込みはできない
・契約時に発行されるFITカードを使う
・全国のプロミスATMで利用可能

来店せず郵送で契約した場合は、返送した契約書類が確認でき次第、指定の口座に振り込み融資が可能となります。

プロミスATMは全国各地に設置されているのに加え、早朝から深夜まで(7:00~24:00が多い)営業しているなど、比較的利用しやすくなっています。

消費者金融ユニーファイナンスの返済方法

返済方法は3種類あります。

  • 口座振込
  • 店頭窓口
  • プロミスATM

口座振り込みまたはプロミスATMからの返済の場合は、振込手数料がかかり、利用者負担です。

またネットバンキングでも振り込み返済が可能となっているため、利用口座がネットバンキングに対応しているとスマホからも返済できます。

返済は、借入残高に応じた利息と元金を併せた一定額を毎月返していきます。

・返済最長期間は7年5カ月
・返済回数は82回まで

ユニーファイナンスは追加返済や全額返済も可能なので、余裕があるときはできるだけ追加で返済を行うようにしましょう。

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まとめ

消費者金融ユニーファイナンスについて紹介しました。

ユニーファイナンスは、金融業界で50年も続く信頼と実績があり、プロミスと提携している点なども高く評価できます。

金利も安く、プロミスATMから借り入れ可能などといった利便性の良さも目立ちますね。

他社で断られてしまった場合など、一度ユニーファイナンスに申し込んでみてはいかがでしょうか。

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